Leon@RD™ レナード 레너드 雷納德

看到政府2年2百萬免息買屋的新聞，就想到大前研一「思考的技術」一書中寫到，
裡面提到當時日本政府跟銀行一樣是推動「階段性償還」的輕鬆還商品，前幾年可以還很少錢，後面幾年卻要還好幾倍的錢。
銀行還會說，以後就會加薪，所以還得起，哪想到經濟越來越不景氣，薪水有加一點，但是根本還是還不起那倍數成長的貸款。
台灣現在政府推出的商品，跟大前研一提到當時的日本，是非常相像的。

政府為了救銀行、救建商，引誘一般人民拿出錢來付款活絡金融市場，但根據日本的經驗，不但救不了景氣，反而會在後面幾年，大家繳不出貸款後，變得更慘，房價大跌，斷頭拋售。

但目前台灣與日本當時不一樣的地方是，現在建材成本是一直上升的，當時建材成本是下降；台北市市區相對能釋出的土地是越來越少，日本東京市郊的工廠都搬移釋出大量的土地，but全台的土地一樣是還有很多。所以如果現在低利貸款，但是房價是一直漲的，那就划得來了。

房價真是高，真不知道以後怎麼買房子!


2年2百萬免息 難買千萬屋
中時 更新日期:2008/05/30 04:33 李國煌台北報導

政府預計推購屋優惠案，符合條件民眾買屋，貸款2年、200萬免息，銀行房貸主管指出，2年免息期、2年寬限期，100萬自備款、北市買千萬屋，初期只要月還17,500元，真的很輕鬆。不過，一旦寬限期、免息期一過，每月應該償還的本息金額，馬上暴衝到54,000元，壓力驟增，一定要好好盤算。

近日傳出政府要推購屋貸款優惠案，針對可能的優惠，不少人動心，打算購屋，銀行主管指出，乍看之下，真的讓購屋人振奮，只要有100萬自備款，就可以在北市買一戶千萬元的房子。而且，看起來負擔不重，以貸款900萬、利率3％、貸款期間20年計算，第一年、第二年，200萬的貸款不用付利息，一個月可省下5,000元利息錢。

至於700萬貸款只付利息、不還本金，前後一算，這2年當中，每個月只要償還17,500元的利息錢。只是這2年一過去，還款負擔馬上急速加重，銀行主管指出，後續只有18年還款期，要攤還900萬的貸款，平均每個月要攤還本息近54,000元，幾乎是原來還款金額的3倍。

銀行房貸主管說，以銀行的標準而言，希望客戶的還款金額負擔，不要超過月收入的3分之2，按照這個標準一換算，每個月收入要有8萬元才行。

光是一個人儲備百萬，想要靠2年、200萬免息，以目前利率，充其量1年只少10多萬利息支出，若想在北市買千萬元的房子，還是很難。銀行房貸部門主管指出，政府如果有補貼，購屋利息加減省，對民眾而言，都是好事，只是，千萬不要被政策優惠衝昏頭，趕著進場買屋，沒有算到後續的負擔，以及現在的房價。

銀行主管說，過去，房貸利率在5％的時候，借500萬元一年的利息支出是25萬元，曾經有一段期間，房貸利率達10％，借個500萬元，一年光是利息錢，就要付出50萬，平均一個月光是利息錢就吃掉將近42,000元。

銀行主管說，低利時代，房貸利率不是大問題，重點是在房價，如果買在高檔價位，一借700萬元、900萬元，貸款金額這麼大，利率再低也補不過來。

銀行主管說，民眾是否購屋，財務部分要評估3件事：1、自己的購屋能力，2、現在的房價位置，3、房屋總價。如果想要靠優惠房貸在台北市買屋，仍是杯水車薪、效果有限，只能挑選10坪、15坪的小套房，一戶500萬元、700萬元，借個400、500萬元，8成左右的貸款，以相對低的總價、力拚高房價。